Άτοκα δάνεια με την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου στις επιχειρήσεις

Την χορήγηση άτοκων δανείων δεκαετούς διάρκειας με την εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου από τις τράπεζες προς τις ελληνικές επιχειρήσεις ζητεί με επιστολή του προς τους υπουργούς Οικονομικών, Χρήστο Σταϊκούρα, και Ανάπτυξης & Επενδύσεων, Άδωνι Γεωργιάδη, ο πρόεδρος της ΚΕΕ και του ΕΒΕΑ, κ. Κωνσταντίνος Μίχαλος, προκειμένου να αντιμετωπιστούν τα μεγάλα οικονομικά προβλήματα από την υγειονομική κρίση του κορωνοϊού.

Ταυτόχρονα, ο κ. Μίχαλος τονίζει την ανάγκη αναστολής, τουλάχιστον μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους των πλειστηριασμών, καθώς και την «ελληνοποίηση» των διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών προκειμένου να επιτευχθεί μία βέλτιστη τραπεζική πρακτική προσαρμοσμένη στην ελληνική πραγματικότητα.

Όπως αναφέρει στην επιστολή του ο κ. Μίχαλος “οι προβλέψεις για την ελληνική οικονομία την επόμενη ημέρα είναι εξαιρετικά δυσοίωνες. Ενδεικτικά σας αναφέρω, όπως προφανώς γνωρίζετε, ότι το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο στην έκθεση WorldEconomicOutlook προβλέπει ότι η ύφεση στην Ελλάδα για το 2020 θα φτάσει το 10% και η ανεργία θα εκτιναχθεί στο 22,3% από 17,% που ήταν το 2019. Επίσης, δυσοίωνες είναι οι εκτιμήσεις μεγάλων ξένων οίκων. Ενδεικτικά, η MorganStanley προβλέπει ύφεση για την ελληνική 5,2&% το τρέχον έτος. Η HSBC προβλέπει πτώση του ελληνικού ΑΕΠ 6%, ποσοστό που η GoldmanSachs ανεβάζει στο 9%. Εξαιρετικά δυσοίωνη είναι η πρόβλεψη της Unicredit η οποία εκτιμά ότι το ελληνικό ΑΕΠ θα μειωθεί κατά 18,6% το 2020”.

Ως αποτέλεσμα αυτών θα είναι να πληγούν εκατοντάδες χιλιάδες επιχειρήσεις, όπως και οι άνεργοι που θα προκύψουν, σημειώνει ο κ. Μίχαλος, επισημαίνοντας ότι τα μέτρα που ελήφθησαν κατά το προηγούμενο διάστημα από την πολιτεία, για τη στήριξη επιχειρήσεων και πολιτών, δεν επαρκούν για να αναστρέψουν το αρνητικό κλίμα στην αγορά.

Καθώς, κομβικό ρόλο στην προσπάθεια ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας και των επιχειρήσεων την επόμενη ημέρα θα διαδραματίσει το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, η κυβέρνηση θα πρέπει να παρέμβει για την λήψη μέτρων που θα διασφαλίσουν την παροχή ρευστότητας από τις τράπεζες στις επιχειρήσεις.

Στο πλαίσιο αυτό, πρωτίστως, θα πρέπει οι ελληνικές τράπεζες:

• Να χορηγήσουν δάνεια στις επιχειρήσεις που δεν είναι «κόκκινες» σήμερα ή δεν ήταν «κόκκινες» μέχρι την έναρξη της υγειονομικής κρίσης.

• Τα δάνεια αυτά θα πρέπει να έχουν την ανέκκλητη εγγύηση του ελληνικού Δημοσίου, τουλάχιστον για το 80% του χορηγούμενου κεφαλαίου.

• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα πρέπει να υποχρεωθούν να δώσουν τα συγκεκριμένα κεφάλαια ανάλογα με το ύψος των δανειακών χαρτοφυλακίων τους.

• Θα πρέπει, για τη διασφάλιση και των τραπεζών, να υπάρξουν συγκεκριμένα κριτήρια που θα αποκλείουν τη δημιουργία πρόσθετων προβλημάτων στα χαρτοφυλάκιά τους, όμως θα πρέπει να είναι «ελαστικά» για τις επιχειρήσεις.

• Τα συγκεκριμένα εγγυημένα δάνεια τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν θα πρέπει να τα αθροίσουν στο πλαφόν χορηγήσεων προς κάθε επιχείρηση, προκειμένου να καταστεί δυνατή, σε όσο μεγαλύτερο αριθμό επιχειρήσεων μπορεί, η χορήγησή τους.

• Η διάρκεια αυτών των δανείων θα πρέπει να είναι τουλάχιστον δεκαετής (120 μήνες).

• Το επιτόκιο θα πρέπει να είναι καθαρά και μόνο το Euribor.

• Τα κριτήρια για την παροχή αυτών των εγγυημένων από το ελληνικό Δημόσιο χορηγήσεων, σε κάθε περίπτωση, θα πρέπει να είναι αποτέλεσμα διαβούλευσης κράτους, τραπεζών και θεσμικών φορέων των επιχειρήσεων.

Προστασία από πλειστηριασμούς

Η πρότασή είναι να υπάρξει αναστολή τουλάχιστον μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους των πλειστηριασμών, ενώ παράλληλα, αυτή την περίοδο να σταματήσει η πώληση δανείων σε funds από τις ελληνικές τράπεζες.

Λόγω του εκτάκτου αυτού παγκοσμίου γεγονότος, μια τέτοια ρύθμιση θα πρέπει να γίνει αποδεκτή και από τους θεσμούς με την ελληνική κυβέρνηση να ασκεί όσο μεγαλύτερη πίεση μπορεί προς αυτή την κατεύθυνση.

Ταυτόχρονα, βέβαια, θα πρέπει να ψηφιστεί άμεσα ο νέος πτωχευτικός κώδικας, ο οποίος συνδυαστικά με τα προαναφερόμενα μέτρα μπορεί να επιφέρει θετικά αποτελέσματα.

Το «πάγωμα» των πλειστηριασμών είναι άκρως αναγκαίο, με δεδομένο ότι αυτή την περίοδο θα μπορούσε να θεωρηθεί και καταχρηστικός από μέρους των τραπεζών ο πλειστηριασμός ακινήτων σε εξαιρετικά χαμηλές τιμές.

Παράλληλα, οι τράπεζες θα πρέπει να αντιμετωπίσουν με ακόμη μεγαλύτερη ευελιξία τα «κόκκινα» δάνεια και να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις με τους δανειολήπτες τους, χωρίς τη μεσολάβηση των funds.

Διοικήσεις τραπεζών

Τέλος, θα πρέπει να εξετασθεί με πολύ μεγάλη προσοχή η σημερινή λειτουργία των διοικητικών συμβουλίων των τραπεζών που στην πλειοψηφία τους σήμερα, επί της ουσίας ελέγχονται από αλλοδαπά τραπεζικά στελέχη.

Σε αυτήν την εξαιρετικά δυσμενή συγκυρία, θα πρέπει να τα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών να ανασυγκροτηθούν προκειμένου να αναλάβουν τα ηνία της διοίκησης ικανά και έμπειρα στελέχη από την ελληνική αγορά που γνωρίζουν την εγχώρια κατάσταση και μπορούν να προωθήσουν βέλτιστες λύσεις για την ενίσχυση των ελληνικών επιχειρήσεων προασπίζοντας ταυτόχρονα και τα συμφέροντα των τραπεζικών ιδρυμάτων.

Είναι άκρως αναγκαίο οι ελληνικές τράπεζες να διοικούνται από Έλληνες που γνωρίζουν, όπως προανέφερα, τις ιδιαιτερότητες της οικονομίας μας και μπορούν να κάμψουν τις όποιες αντιρρήσεις και αντιστάσεις θα υπάρξουν από την πλευρά των ευρωπαϊκών θεσμών, της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και του SSM για τη διαμόρφωση μιας νέας πολιτικής ενίσχυσης από το τραπεζικό σύστημα των ελληνικών επιχειρήσεων.